Guías para solicitar prestamos

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En varias ocasiones he escrito sobre disparidades en el acceso de capital entre los negocios de minorías y los de no-minorías, problema que enfrentamos los hispanos en el mundo de los negocios, y he ofrecido soluciones potenciales.  

Esta semana me concentraré en los requerimientos típicamente buscados por prestamistas, así como las agencias y los recursos nacionales disponibles para ayudar a los dueños de empresas con el proceso.

Requerimientos típicos de los prestamistas

La documentación exacta puede variar, así que asegúrese de investigar los requerimientos del prestamista antes de presentar su información.  Es importante que la información que suministre la presente tan profesionalmente como le sea posible, lo que incluye el formato y la edición adecuados, y usar el inglés correcto. Los requerimientos comunes incluyen los siguientes:

• Describir el propósito del préstamo.

• Describir la naturaleza e historial de su empresa.

• Declaraciones financieras (por lo general, tres años para una empresa existente).

• Una lista de las deudas actuales de su empresa.

• Una lista de las cuentas pendientes y pagaderas existentes de su empresa.

• La cantidad de inversión en la empresa por el dueño o los dueños.

• Proyecciones de ingresos, gastos y movimiento de caja, así como las suposiciones.

• Declaraciones financieras personales de los principales dueños.

• Currículos de los principales dueños y administradores.

Recursos disponibles

La Administración de Pequeñas Empresas (www.sba.gov/espanol) o SBA no presta directamente capital a los pequeños negocios, pero establece las guías para los préstamos que hacen sus asociados (prestamistas, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de micro préstamo).  La SBA garantiza que estos préstamos se pagarán, eliminando así algo del riesgo de los prestamistas.  Algunos de los programas de préstamos garantizados de la SBA incluyen:

Programa de Préstamos 7(a): Este es el programa de préstamos principal y más flexible de la SBA, con financiamiento garantizado para una variedad de propósitos generales de negocios.  Está diseñado para comenzar una pequeña empresa y para las existentes, y se hace a través de instituciones comerciales de préstamo.  Para una lista de prestamistas locales 7(a) visite www.smallbusiness3.com/financing.

Programa de Préstamos CDC/504: Este programa suministra financiamiento a largo plazo y una tasa fija para adquirir activos fijos, como propiedades o equipos, para expansión o modernización.  El financiamiento es suministrado por Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) que son corporaciones privadas y no lucrativas establecidas para contribuir al desarrollo económico de sus comunidades.  Para una lista de proveedores de Préstamos 504 visite www.smallbusiness3.com/financing.

Programa de Micro préstamo: Este programa suministra préstamos pequeños y a corto plazo de hasta $35.000 para capitales de trabajo o la adquisición de inventario, suministros, muebles, elementos de la instalación, maquinaria y/o equipos.  Está diseñado para pequeñas empresas y para centros de cuidado infantil no lucrativos que necesitan un financiamiento a pequeña escala y asistencia técnica para comenzar o expandirse, y se hacen a través de prestamistas intermediarios especialmente designados (organizaciones no lucrativas con experiencia en préstamos y asistencia técnica).

Programa de Compañías de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC): El Programa de Compañías de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC) de la SBA ofrece préstamos a largo plazo y capital de riesgo a las pequeñas firmas.  Las SBIC son compañías de inversión privadas que tienen licencia de la SBA y están reguladas por ella.  Además de facilitar el difícil proceso de obtener capital de riesgo, la SBA suministra asistencia financiera a las SBIC para estimular y suplementar su propio capital privado con fondos prestados a tasas favorables a través de la garantía de SBA de los bonos de la SBIC, que se venden a inversionistas privados.

La Agencia de Desarrollo de Empresas de Minorías (MBDA): La Agencia de Desarrollo de Empresas de Minorías (MBDA) forma parte del Departamento de Comercio de EE.UU.  y es la única agencia federal creada específicamente para promover el establecimiento y crecimiento de empresas propiedad de minorías en los Estados Unidos.  Para revisar los programas de la MBDA, por favor visite: www.mbda.gov.

La Mesa Redonda de Empresas de Minorías (MBRT): La MBRT es una organización de membrecía nacional sin fines de lucro para gerentes de negocios importantes que sean propiedad de afroamericanos, hispano-estadounidenses, asiáticos-estadounidenses y nativos estadounidenses que representen una variedad de oficios e industrias.  Los miembros tienen posiciones equivalentes a gerentes o presidentes en sus respectivos negocios.  La MBRT funciona como el vehículo para que sus miembros analicen y ayuden a formular políticas públicas efectivas que impacten los negocios propiedad de minorías. Puede visitar www.mbrt.net.

 

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